FAQ Direktkredite

Wie hoch sollen die Direktkredite sein?
Direktkredite können ab 1.000 €, gerne auch in Höhe von 10.000 €, 100.000 € oder mehr zur Verfügung gestellt werden. Wir freuen uns über jede Unterstützung – 1.000 mal 1.000 sind auch eine Million!

Gibt es Zinsen auf Direktkredite?
Unabhängig von Höhe und Laufzeit können Sie bei Ihrem Direktkredit zwischen verschiedenen Verzinsungen zwischen 0 % bis maximal 2 % wählen. Diese im Vergleich zu einem Immobilienfonds niedrige Verzinsung hilft uns, die soziale Ausrichtung unseres Vorhabens zu sichern. Je geringer die Verzinsung, desto größer ist der finanzielle Spielraum unseres Projekts. Wir freuen uns auch über Kredite, die für die Bauphase noch zinslos sind und erst nach Einzug der Mieter*innen regulär verzinst werden. Eine private Bereicherung durch Gewinne oder Spekulation ist durch das Modell des Mietshäuser Syndikats praktisch ausgeschlossen.

Welche Laufzeit haben die Kreditverträge?
Direktkredite werden in der Regel unbefristet mit einer Kündigungsfrist von drei bzw. bei Krediten über 10.000 € von sechs Monaten vereinbart. Auch die Vereinbarung befristeter Kredite ist möglich.

Wie sicher ist Ihre Geldanlage?
Das Finanzierungsmodell des Mietshäuser Syndikats ist ein erprobtes Erfolgsmodell mit langjähriger Erfahrung in der Entwicklung alternativer Wohnprojekte. Unter dem Dach des Syndikats existieren seit über 20 Jahren gut funktionierende und von vielen Menschen getragene Projekte in ganz Deutschland. Momentan sind es bundesweit mehr als 100 realisierte Vorhaben mit einem Gesamtinvestitionsvolumen von 130 Millionen €. Das Mietshäuser Syndikat ist zudem ein Solidarzusammenschluss, der es ps wedding ermöglicht, auf das Know-how und die Erfahrung bereits bestehender Projekte zurückzugreifen.

ps wedding hat eine solide Finanzierung. Unser Finanzierungsplan wird in enger Abstimmung mit der finanzierenden Bank erstellt. Die Gelder aus den Direktkrediten werden erst abgerufen, wenn wir einen Vertrag mit der finanzierenden Bank abgeschlossen haben und die Finanzierung des gesamten Vorhabens damit vollständig gesichert ist. Unsere Kalkulation ist solide und basiert auf der wirtschaftlichen Ertragskraft des Projekts durch die zukünftigen Mieteinnahmen. Diese garantieren die verlässliche Bedienung der Kredite.

Dennoch wollen wir Sie auf Folgendes hinweisen: Direktkredite sind sogenannte Nachrangdarlehen mit einer qualifizierten Rangrücktrittsklausel. Diese Klausel besagt zum einen, dass für den Fall eines wirtschaftlichen Engpasses des Projekts die Direktkredite möglicherweise nicht innerhalb der vereinbarten Kündigungsfrist zurückgezahlt werden können, wenn dadurch die Zahlungsfähigkeit der Kreditnehmerin gefährdet ist. Zum anderen besagt sie, dass im Falle einer Insolvenz erst der Bankkredit und die Forderungen aller anderen nicht nachrangigen Gläubiger*innen bedient werden und dann erst die Direktkreditgeber*innen.

Wie wird die soziale und nachbarschaftsbezogene Ausrichtung von ps wedding dauerhaft gesichert?
ps wedding wird die sozialen Zielsetzungen des Vorhabens auf verschiedene Arten vertraglich festlegen, so dass diese unabhängig von individuellen Interessen dauerhaft gesichert sind: Erstens durch das Modell des Mietshäuser Syndikats. Dieses macht eine gewinnorientierte Verwertung auch von Teilen des Projekts praktisch unmöglich. Zweitens durch die Vereinssatzung bzw. den Gesellschaftervertrag. In ihnen werden beispielsweise eine soziale Quotierung der zukünftigen Bewohnerschaft oder die Modalitäten der Nachbarschaftsbeteiligung geregelt. Drittens durch die Rahmenbedingungen der Grundstücksvergabe. Hierdurch verpflichten wir uns, die für degewo geltenden Bedingungen der Sachwerteinbringung ebenfalls zu erfüllen, beispielsweise einen definierten Anteil an Sozialwohnungen bereitzustellen. Und viertens durch den Erbbaurechtsvertrag, in dem das Verhältnis zwischen ps wedding und degewo sowie die jeweiligen Rechte und Verpflichtungen bindend definiert werden. Darüber hinaus wird auch in diesem Vertrag die soziale und nicht gewinnorientierte Ausrichtung von ps wedding festgeschrieben.

Rechtlicher Hinweis zum Vermögensanlagengesetz
Seit 2015 gelten Direktkredite (Nachrangdarlehen) als Vermögensanlage und unterliegen den Regelungen und Bestimmungen des Vermögensanlagengesetzes. Im Rahmen einer einzelnen Vermögensanlage werden von ps wedding e.V. innerhalb von zwölf Monaten nicht mehr als insgesamt 100.000 € (Anlagetyp 1) oder aber 20 Direktkredite (Anlagetyp 2) angenommen. Es besteht daher keine Prospektpflicht nach dem Vermögensanlagengesetz.